如果你有稍微留意社交網(wǎng)絡(luò)上的“大一新生入學(xué)避坑指南”相關(guān)內(nèi)容，應(yīng)該會(huì)發(fā)現(xiàn)它們都有相同的一條：不要碰校園貸！不要碰校園貸！不要碰校園貸！遵循重要的話說三遍的原則，足以證明不要碰校園貸的重要性。然而，社交網(wǎng)絡(luò)終究不是象牙塔，仍然有人拿著“毒蘋果”，等著受不住誘惑的人去咬上一口。

社交網(wǎng)絡(luò)充斥大量校園貸賬號(hào)

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，記者在微博上發(fā)現(xiàn)眾多明確指向大學(xué)生貸款的賬號(hào)，這些微博賬號(hào)名稱中均有“大學(xué)生”、“貸款”、“借錢”等關(guān)鍵詞，且都擁有幾十萬(wàn)粉絲。例如，“大額分期穩(wěn)下大學(xué)生貸款借錢借款”、“貸款借錢大學(xué)生秒下款”、“貸款大學(xué)生小額大額包下”，這些賬號(hào)均在主頁(yè)標(biāo)榜“無前期手續(xù)費(fèi)”等信息，并附上微信或QQ等聯(lián)系方式。

（“校園貸”關(guān)鍵詞微博搜索截圖）

報(bào)道稱，中介在要求記者填寫多項(xiàng)個(gè)人信息后，并要求其發(fā)送學(xué)信網(wǎng)截圖。中介介紹，資料認(rèn)證越多額度越高，通過率越高，資料一定要真實(shí)，父母號(hào)碼禁止造假，只有一次機(jī)會(huì)。

同時(shí)，中介強(qiáng)調(diào)，我們這邊沒有利息，只有手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)第一次是額度的30%，因?yàn)榈谝淮魏献鳎撅L(fēng)險(xiǎn)比較大，下次就能降了，周期開始是7天，后期成為老客戶可以申請(qǐng)?zhí)犷~降費(fèi)，延長(zhǎng)周期。

而在另一個(gè)平臺(tái)，學(xué)生小王(化名)聯(lián)系了一個(gè)中介，在完成一系列認(rèn)證后，小王在洋錢罐上獲得了3000元的信用額度。借款3000元，分6期償還，第1期和第2期的還款金額在1400元左右，第3期到第6期的還款金額在190元左右，還款總額為3538.78元，其中包括借款利息70.18元，手續(xù)費(fèi)60元，其他費(fèi)用408.6元，平臺(tái)顯示的年綜合資金成本剛好為36%。

但需要注意的是，按照借款前和中介談好的條件，下款后需要支付給中介平臺(tái)下款額度20%的手續(xù)費(fèi)，因此小王還要轉(zhuǎn)賬給中介600元手續(xù)費(fèi)。也就是說，小王通過中介在洋錢罐上申借款3000元，除去平臺(tái)和中介收取的費(fèi)用，實(shí)際上，最終能到手的不到2000元。

一位現(xiàn)金貸業(yè)內(nèi)人士稱，這種現(xiàn)金貸平臺(tái)看起來像“714高炮”，3天的產(chǎn)品都有，5天砍頭息43%，還有7天的產(chǎn)品分三期，風(fēng)控很差，就是買的系統(tǒng)，靠暴力催收。正常的中介導(dǎo)流推廣是按點(diǎn)擊注冊(cè)或者下款金額向平臺(tái)收費(fèi)，給平臺(tái)導(dǎo)一個(gè)點(diǎn)擊或者一個(gè)注冊(cè)轉(zhuǎn)1到1塊，下款賺的費(fèi)用和沒一件放款的額度有關(guān)，中介收手續(xù)費(fèi)，平臺(tái)也收利息和各種費(fèi)用，加起來就很高了。

校園貸卷土重來，年化利率高達(dá)199.3%

由校園貸引發(fā)的惡性事件不僅令人氣憤更令人痛心，2017年4月廈門華廈學(xué)院一名大二女生因深陷校園貸，被發(fā)裸照催債，在泉州一賓館燒炭自殺；2017年9月21歲的陜西大二學(xué)生朱毓迪貸款20多萬(wàn)，無力償還時(shí)跳江自殺……

針對(duì)校園貸泛濫引發(fā)的惡性事件，從2016年5月起，原銀監(jiān)會(huì)、教育部等部委不斷出臺(tái)相關(guān)文件，明確要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。但這并沒有完全拔除校園貸這顆毒瘤，相關(guān)媒體報(bào)道，閃銀、拍拍貸、及貸等平臺(tái)仍在悄悄從事該業(yè)務(wù)。其中，閃銀平臺(tái)向?qū)W生發(fā)放高利貸年化利率高達(dá)199.38%，該平臺(tái)還“發(fā)明”了變種砍頭息，借1000元，實(shí)際只得790元！

與此同時(shí)，筆者在黑貓投訴平臺(tái)上看到有用戶就拍拍貸暴力催收，從事校園貸業(yè)務(wù)發(fā)起投訴，其稱，通過天眼查數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，拍拍貸因暴力催收，個(gè)人名譽(yù)侵權(quán)案件而成為被告已經(jīng)有多起，更令人氣憤的是，據(jù)新浪財(cái)經(jīng)和新京報(bào)了解到，拍拍貸仍然在從事校園貸，而且年化利率高達(dá)45.39%，這些國(guó)家命令禁止的行為，拍拍貸卻置若罔聞。

在聚投訴平臺(tái)上關(guān)于校園貸的投訴更是數(shù)不勝數(shù)，其中深圳分期樂、拍拍貸、我來貸等皆名列其中。

（聚投訴平臺(tái)截圖）

校園貸為何屢禁不止？

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，高峰時(shí)期，在全國(guó)范圍內(nèi)開展校園貸的網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)50多個(gè)，即使監(jiān)管嚴(yán)格，還是擋不住這些平臺(tái)換個(gè)“馬甲”仍然從事相關(guān)業(yè)務(wù)。蘇寧金融研究院研究員倪淵偉表示，盡管相關(guān)部門三令五申，學(xué)生仍可以在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)到高息貸款，這說明，部分網(wǎng)貸平臺(tái)抱著僥幸心理，妄圖以簡(jiǎn)單的頁(yè)面提醒來規(guī)避責(zé)任。

此外，微博、公眾號(hào)、視頻APP等平臺(tái)的宣傳，似乎讓網(wǎng)貸成為了一種再正常不過的事情，只需要下載個(gè)APP，注冊(cè)申請(qǐng)就能拿到錢，簡(jiǎn)單，方便，黑暗的無底洞卻無人知曉。曾有人做過調(diào)查，不少大學(xué)生借來的錢，主要用來購(gòu)買電子產(chǎn)品、吃飯等消費(fèi)，對(duì)于他們來說，大學(xué)生活費(fèi)有限，但消費(fèi)要求高，信用消費(fèi)、分期付款等形式恰好滿足了這一需求，故而陷入校園貸的騙局。

另一個(gè)不得不提的原因是，校園貸的門檻較低，只需要身份證、學(xué)生證、聯(lián)系電話等信息，無論什么消費(fèi)理由都能通過審查順利貸款。而正規(guī)銀行貸款門檻高，流程復(fù)雜，在有金錢需求時(shí)，不少人鋌而走險(xiǎn)選擇校園貸。今年6月，新京報(bào)在報(bào)道中指出，有大學(xué)生是為報(bào)考公務(wù)員培訓(xùn)班而需要借款，但出于金融信息的不了解，以及從正規(guī)渠道難以獲取資金，該學(xué)生只有向違規(guī)平臺(tái)借貸。

根治校園貸，提升大學(xué)生金融素養(yǎng)，刻不容緩！

短期內(nèi)將校園貸連根拔起或許還難以實(shí)現(xiàn)，但相關(guān)部門也在不斷推出相關(guān)舉措以期根本遏制校園貸。比如，江蘇省在全省范圍內(nèi)開展非法金融活動(dòng)廣告線索監(jiān)測(cè)排查活動(dòng)，包括非法集資類、非法借貸類及非法投資理財(cái)類等三大類15種行為，范圍包括戶外廣告、企業(yè)網(wǎng)站、APP、微博、微信公眾號(hào)等網(wǎng)絡(luò)自媒體發(fā)布廣告的監(jiān)測(cè)排查。同時(shí)探索對(duì)電視劇、綜藝欄目等植入的金融活動(dòng)廣告和“抖音”、“快手”、“微博”等當(dāng)前應(yīng)用廣泛的社交類平臺(tái)的監(jiān)測(cè)排查。

同時(shí)，很多銀行正在與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)建立合作，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的技術(shù)、數(shù)據(jù)和消費(fèi)場(chǎng)景為年輕人提供信貸服務(wù)。金融科技時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)可加強(qiáng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力建設(shè)，借助金融科技更準(zhǔn)確評(píng)估學(xué)生申請(qǐng)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，可以使更多符合條件的學(xué)生享受低成本金融服務(wù)。

當(dāng)然，學(xué)生也需要提供警惕和辨別能力，遇到困難尋求朋友、親人的幫助，千萬(wàn)別抱著僥幸心理陷入校園貸陷阱。